认定恶意透支的标准是什么

恶意透支是信用卡业务中的主要风险形式，属于信用卡诈骗的一部分。对发卡银行而言，它是最常见的并且危害极大的风险。而对于持卡人而言，如果恶意透支，可能构成信用卡诈骗罪，受到严厉的刑事处罚。那具体来说要怎样认定恶意透支比较好?本文将为你做详细解答。
  
  一、要怎样认定恶意透支
  
  1、恶意透支的行为的认定：
  
  (1)超过规定限额透支，即超过信用卡章程的规定或者发卡银行的允许透支。
  
  (2)超过规定期限透支，即在规定的时间内没有归还本息。一般来说，信用卡恶意透支行为，将在发卡银行留下不良的信用记录，影响持卡人的个人信用。
  
  2、恶意透支的数额的认定：
  
  “恶意透支”的数额是指拒不归还和尚未归还的款项，不包括滞纳金、复利等发卡银行收取的费用。
  
  3、恶意透支对应刑责的认定：
  
  (1)数额：1万~10万元;定性：刑法第一百九十六条规定的数额较大;刑责：处五年以下有期徒刑或拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金。
  
  (2)数额：10万~100万元;定性：刑法第一百九十六条规定的数额巨大;刑责：处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金。
  
  (3)数额：100万元以上;定性：刑法第一百九十六条规定的数额特别巨大;刑责：处十年以上有期徒刑或无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或没收财产。
  
  二、认定恶意透支的标准是什么
  
  1、恶意透支1万元以上的行为。持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。
  
  2、有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：
  
  (1)明知没有还款能力而大量透支，无法归还的。
  
  (2)肆意挥霍透支的资金，无法归还的。
  
  (3)透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的。
  
  (4)抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的。
  
  (5)使用透支的资金进行违法犯罪活动的。
  
  (6)其他非法占有资金，拒不归还的行为。
  
  3、认定恶意透支，要注意与善意透支相区别。
  
  善意透支和恶意透支的本质区别在于行为人在主观上的差异。两者在客观上都是造成了透支，但善意透支的行为人主观上有先用后还的意图，届时归还透支款和利息，而恶意透支的行为人透支是为了将透支款占为己有，根本不想偿还或者也没有能力偿还，在行为上采取潜逃的方式躲避债务。
  
  根据宽严相济的刑事政策，在法院未判决或者公安机关未立案之前，偿还了这些透支款息的，从轻处理或者不追究刑事责任。所以可能存在恶意透支，最好及时求助于专业的刑辩律师，根据法律规定作出正确地选择，一旦被诉也能妥善应对，从而更好地维护自身的合法权益。
  
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