德本律师
德本律师法律网
2.nj64.com
南京德本律师电话025-84110110

银行保函和信用证的区别是什么?

银行保函和信用证的区别是什么?
  
  国际贸易由于其特殊性,汇票支票用的比较少,银行保函和信用证是主要的支付工具。持有保函和信用证的卖方,都可以先发货后收款。两种凭证都是银行开具的,具备法律效力,这些是共同点,那么,银行保函和信用证的区别是什么?我们通过本文了解下有关知识。
  
  一、银行保函和信用证的区别是什么?
  
  银行保函与信用证都是银行开立的,同属于银行信用,而且都被用于国际贸易中的货款支付,但两者有很大的区别,主要表现在:
  
  1、银行付款责任不同
  
  在信用证业务中,开证行承担第一性付款责任;在银行保函业务中,见索即付保函银行承担第一性付款责任,而有条件保函银行则承担第二性付款责任。
  
  2、适用范围不同
  
  信用证业务一般只适用于货物买卖,而银行保函除适用货物买卖外,更多的用于国际工程承包、投标招标、借款贷款等业务,因而适用范围更广。
  
  3、对单据要求不同
  
  信用证项下货运单据是付款的依据,单证不符银行可拒付,银行保函项下单据不是付款的依据,一般凭索赔书或其他文件付款。
  
  4、能否融资不同
  
  信用证项下受益人可通过议付取得资金融通,而银行保函项下单据不成为索汇的依据,也不能作抵押贷款,受益人不能取得资金融通。
  
  5、与合同关系不同
  
  信用证与合同是两个完全独立的契约;而出具有条件的保函的银行,当受益人以对方不履约,提交书面陈述或证明,要求银行履行赔偿诺言时,银行一般须证实不履约的情况,如果双方意见不一,保证银行就会被牵连到交易双方的合同纠纷中去。有的国家,如美国、日本等,法律禁止银行介入商事纠纷,故不允许银行开立银行保函。
  
  二、银行保函的特点是什么?
  
  银行保函是指银行应委托人的申请而开立的有担保性质的书面承诺文件,一旦委托人未按其与受益人签订的合同的约定偿还债务或履行约定义务时,由银行履行担保责任。它有以下两个特点:
  
  1、保函依据商务合同开出,但又不依附于商务合同,具有独立法律效力。当受益人在保函项下合理索赔时,担保行就必须承担付款责任,而不论委托人是否同意付款,也不管合同履行的实际事实。即保函是独立的承诺并且基本上是单证化的交易业务。
  
  2、银行信用作为保证,易于为合同双方接受。
  
  综上所述,保函和信用证广泛应用于国际贸易中,银行保函和信用证的区别主要体现在两者对银行付款责任、适用范围、与合同关系等方面都是不同的。信用证比保函应用的更灵活些,持有方可以用来融资,并且从范围上看,信用证可以使用的领域更广,几乎涵盖整个国际贸易。
  
  遇到相关问题,欢迎联系德本律师,手机:025-84110110

@德本律师简介:德本律师事务所成立于2007年,是经江苏省司法厅批准成立的合伙制律师事务所。所内专职律师实行专业化分工和资源共享,人员配置优化,法律门类齐全,能...More>>

·天津市征地补偿标准是多少?
      国家建设基础设施时,往往需要大量的土地,那么就需要向个人或者集体征收土地。根据我国土地法的法律规定,国家征收土地时,需要向土地使用的个人或集......


·保证关系中连带债务人有哪些责任?
      法律规定,对贷款中多个有连带关系的债务人对债权人有连带债务责任。为了债权人保证合同债权的实现,连带债务保证关系中连带债务人互为保证。那么在这......


·董事会通过作为合同生效条件可以吗?
      董事会通过作为合同生效条件可以吗?只要是双方约定,可以将董事会通过作为合同生效条件,这属于附条件合同。当事人对合同的效力可以约定附条件。附生效......


·纠纷打架互相受伤怎么处理?
      纠纷打架互相受伤怎么处理?纠纷-----打架----报警-----派出所出警----现场了解情况登记双方姓名和周边寻找证据----带回派出所------核实身份-----......


·综合计时工资制加班该怎么计算?
      综合计时工资制加班该怎么计算?1、综合计算工时工作制休息日安排劳动者工作的,应先按同等时间安排其补休,法定节假日不可以补休。2、综合计算工时工......


·丈夫去世遗产怎么继承
      在丈夫去世之后,他的财产就会变为遗产。此时丈夫可能上有父母,下有子女,中间还有妻子。对于这些近亲属,丈夫去世遗产在他们之间该如何来继承呢?我......


·淮南农村拆迁补偿标准是什么?
      淮南农村拆迁补偿标准是什么?近年来,淮南市为了发展经济兴建了不少工程,同时,在兴建过程中,拆迁补偿问题也是不可避免的。对被拆迁者来说,了解......


·女方该怎样争夺抚养权?
      女方该怎样争夺抚养权?作为女方,以下情形争取到孩子抚养权的可能性较大:第...


·合同法借款合同违约金的约定是否有效
      合同法借款合同违约金的约定是否有效?有效,我国对违约金性质的界定体现于《合同法》第114条,该条第1款规定:“当事人可以约定一方违约时应当根据违约......


·一般起诉离婚费用多少费用?
      夫妻双何如果因为矛盾与纠纷实在是生活不下去了此时是可以选择协议离婚的,而如果协议离婚没有得到一个好的结果那么最好的方法就是去法院起诉离婚。但......


·山东工伤保险待遇主要有哪些?
      山东工伤保险待遇主要有哪些一、山东工伤保险待遇主要有哪些?(1)职工因工作遭受事故伤害或者患职业病进行治疗,享受工伤医疗待遇;(2)职工因工作......


首 页 | 法律咨询 | 联系我们
Copyright © 2000-2023 德本律师 All rights reserved.
律师热线:025-84110110
025-84110110
点击这里给德本律师发消息


在线法律咨询